日照莒縣城投債權(quán)融資計(jì)劃
【日照莒縣城投債權(quán)融資計(jì)劃】
【規(guī)?!?億
【期限】12/24個(gè)月
【付息方式】自然季度付息(3、6、9、12月8號(hào))
其他優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目推薦:
【消費(fèi)貸款推薦:消費(fèi)貸款哪個(gè)銀行好】
通常來(lái)說(shuō),各大銀行都有自己的消費(fèi)貸款產(chǎn)品,你是哪家銀行的客戶,才有申請(qǐng)哪家銀行消費(fèi)貸款產(chǎn)品的資格。外資銀行、商業(yè)銀行貸款產(chǎn)品申請(qǐng)門(mén)檻低、審批容易,但相對(duì)貸款利率更高,而國(guó)有銀行雖然貸款利率較低,但申請(qǐng)的準(zhǔn)入門(mén)檻相對(duì)更高,因此,籠統(tǒng)說(shuō)哪家銀行好,還不如看看自己的實(shí)際情況適合什么樣的貸款產(chǎn)品?
招商銀行個(gè)人消費(fèi)貸款產(chǎn)品特點(diǎn):可根據(jù)客戶需求分次發(fā)放。每次放款的金額之和不得超過(guò)審批的貸款金額,每次放款的貸款期限一致,還款方式相同。
建行消費(fèi)貸款產(chǎn)品特點(diǎn):貸款額度高,消費(fèi)用途廣,且貸款利率低,其快e貸產(chǎn)品,貸款利率僅7.6%左右。
工商銀行個(gè)人消費(fèi)貸款產(chǎn)品特點(diǎn):人綜合消費(fèi)貸款具有消費(fèi)用途廣泛、貸款額度較高、貸款期限較長(zhǎng)。
當(dāng)前的人民幣貸款基準(zhǔn)利率是:
?。?)短期貸款: 六個(gè)月(含)貸款是5.6%;六個(gè)月至一年(含)貸款是6%。
?。?)中長(zhǎng)期貸款:一至三年(含)貸款是6.15%;三至五年(含)貸款是6.4%;五年以上貸款是6.55%。
2012年10月,個(gè)人消費(fèi)類(lèi)貸款利率普遍上浮。包括車(chē)貸、房屋裝修貸款,工行、農(nóng)行、中行、建行等國(guó)有銀行利率普遍上浮10%至15%,股份制銀行則大多上浮20%到30%;甚至傳出首套房貸優(yōu)惠也可能要取消的消息。至于個(gè)人經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款利率上浮更加厲害,將達(dá)30%-40%,而個(gè)人信用消費(fèi)貸款在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮最高的達(dá)到50%。
房貸是年限長(zhǎng)好,還是說(shuō)短好?
房貸期限當(dāng)然是貸越長(zhǎng)越好,因?yàn)榉抠J是市面上最廉價(jià)的金融杠杠。不過(guò),也有一些特殊情況,因此還得具體情況具體分析。
使用公積金貸款時(shí),當(dāng)公積金繳存額低于月供額時(shí),貸越久越好。
公積金貸款利率非常低,5年以?xún)?nèi)才2.75%,5年及以上也只有3.25%,這是非常廉價(jià)的利率,市面上根本找不到如此廉價(jià)的貸款,因?yàn)楣e金貸款是國(guó)家的一項(xiàng)優(yōu)惠政策,因此一般情況下我們是能貸多少貸多少,至于貸多久,一般情況下也是能貸多久就貸多久,但是存在一種特殊情況,就是當(dāng)公積金繳存額較高超過(guò)了房貸月供額時(shí),建議壓縮貸款年限,把月供額設(shè)置為跟公積金繳存額相當(dāng)?shù)乃?,這時(shí)的貸款年限就是最好的。
為什么呢?因?yàn)楫?dāng)公積金繳存額高于房貸月供額時(shí),多出來(lái)的部分會(huì)一直積攢在公積金賬戶里面得不到有效的利用,而公積金賬戶余額只享受一年期定期存款利率,也就是1.75%,這個(gè)利率水平非常低,比公積金貸款利率3.25%要低得多,因此不如提高月供額,辦理月沖用公積金繳存額直接抵扣月供,這樣一樣既可以充分利用公積金也可以不用還款那么久,這是最劃算的。
使用商業(yè)貸款時(shí),如果有高于房貸利率的理財(cái)途徑,那就貸越久越好。
當(dāng)前商業(yè)貸款利率是4.9%,10月8日開(kāi)始執(zhí)行貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率(LPR),即五年期以上房貸基準(zhǔn)利率為4.85%,基本上與現(xiàn)有的利率持平,因此短期內(nèi)對(duì)實(shí)際房貸利率影響不大。目前商業(yè)銀行對(duì)房貸利率普遍執(zhí)行了上浮,上浮幅度為10%-30%,但即便如此,房貸利率也比普通的消費(fèi)貸款要低得多,絕大多數(shù)人消費(fèi)貸的利率在8%以上,因此,商業(yè)房貸也不算很高的貸款。
如果你懂理財(cái),能找到好的理財(cái)途徑的收益率能大于房貸利率,那么貸款年限可以設(shè)置得越久越好,因?yàn)槟隳妹總€(gè)月要多還的錢(qián)去理財(cái)獲得的收益高于貸款利率,反之,如果找不到更高利率的理財(cái)途徑,不如就設(shè)置短一點(diǎn)的貸款年限。
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