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• 1、有沒(méi)有較輕易的投資方法，傻瓜式投資。有木有？
• 2、最近手頭有點(diǎn)閑錢，聽(tīng)?zhēng)讉€(gè)朋友說(shuō)現(xiàn)在網(wǎng)上做投資很火，請(qǐng)教一下，網(wǎng)上做投資都包含什么內(nèi)容？

有沒(méi)有較輕易的投資方法，傻瓜式投資。有木有？

有肯定有的，直接托管給理財(cái)公司就是傻瓜式投資了，不過(guò)是要收取一定手續(xù)費(fèi)的；

自己選擇一個(gè)合適的理財(cái)產(chǎn)品，以下十二個(gè)大類：

一、炒黃金細(xì)分：

1 實(shí)物黃金

拿在手里最穩(wěn)妥

目前工行、農(nóng)行、建行等多家銀行都出售實(shí)物金，如建行的“建行金”。

除銀行外，商場(chǎng)金柜和黃金品牌店也是不錯(cuò)的選擇。不少投資者買入實(shí)物黃金后就采用囤積戰(zhàn)術(shù)，他們打的是金算盤：買金條，既能抗通脹，積攢豐厚的養(yǎng)老金；又能傳承給后代，還可以避免被征遺產(chǎn)稅。

2 紙黃金

門檻低、費(fèi)用更少

據(jù)了解，多家銀行都已經(jīng)開(kāi)通了“紙黃金”業(yè)務(wù)，如工行的“金行家”、建行的“賬戶金”以及中行的“黃金寶”。所謂“紙黃金”就是一種虛擬價(jià)值理財(cái)工具，不能提取實(shí)物金條，通過(guò)低買高賣賺取金價(jià)波動(dòng)的差價(jià)。

紙黃金投資門檻相對(duì)較低，投資紙黃金就像炒股一樣買賣交易，沒(méi)有實(shí)物交割。近期，工行還推出“積存金”貳號(hào)，類似于基金定投，可每月固定扣款買入黃金，達(dá)到一定克數(shù)時(shí)即可申請(qǐng)?zhí)崛?shí)物黃金。

3 黃金T+D

雙向交易可杠桿放大

黃金T+D交易最大的特點(diǎn)是看漲看跌都有機(jī)會(huì)賺錢，另外因?yàn)閷?shí)行保證金交易，黃金T+D交易具有杠桿放大作用。目前，有工行、民生、興業(yè)以及招行等銀行開(kāi)通此業(yè)務(wù)。

黃金T+D交易無(wú)論市場(chǎng)行情漲跌，是做多做空雙向選擇機(jī)制，獲利機(jī)會(huì)大，風(fēng)險(xiǎn)也高。適合風(fēng)險(xiǎn)承受能力較高、具備一定專業(yè)知識(shí)的投資者，同時(shí)投資者需做好資金管理，避免滿倉(cāng)操作。

4 黃金基金

門檻最低千元可買

伴隨國(guó)際黃金現(xiàn)貨價(jià)格近期再創(chuàng)歷史新高，黃金基金也是一條參與黃金投資的“捷徑”。與其他黃金投資渠道相比，購(gòu)買黃金基金的好處是起點(diǎn)低，最低1千元錢就可以投資。

5 黃金掛鉤產(chǎn)品

金價(jià)上漲未必獲利

銀行發(fā)行的掛鉤黃金的結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品一般起點(diǎn)在5萬(wàn)元以上。不過(guò)這種結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品由銀行設(shè)計(jì)，能否獲利或者獲利多少，并非跟金價(jià)漲幅成正比。

6 黃金期貨

適合專業(yè)投資者

黃金作為合約標(biāo)的物的標(biāo)準(zhǔn)化合約。黃金期貨采用保證金制度，杠桿倍數(shù)一般在10倍左右，黃金期貨的價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)也遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于實(shí)物黃金和紙黃金，因此交易黃金期貨時(shí)需要嚴(yán)格進(jìn)行資金管理，需要實(shí)時(shí)盯盤，以短線操作為主，黃金期貨適合于專業(yè)投資者。

7黃金股票

波動(dòng)幅度大于金價(jià)

黃金股票與黃金價(jià)格的表現(xiàn)具有非常強(qiáng)的相關(guān)性，而且波動(dòng)幅度更大一些。目前在A股上市的黃金股票主要有山東黃金、中金黃金、紫金礦業(yè)等，建議重點(diǎn)關(guān)注估值相對(duì)較低的黃金股票。

二、基金

自1997年首批封閉式基金成功發(fā)行至今，基金一直備受國(guó)內(nèi)個(gè)人投資者的推崇，2012年基金已經(jīng)明顯超過(guò)存款，成為投資理財(cái)眾多看點(diǎn)中的重中之重。據(jù)有關(guān)資料，2013年國(guó)內(nèi)基金凈值已近2000億元，占到A股股票流通水平的10%以上。許多投資者們依然十分看好基金的收益穩(wěn)定、風(fēng)險(xiǎn)較小等優(yōu)勢(shì)和特點(diǎn)，希望能夠通過(guò)基金的投資以獲得理想的收益。

基金理財(cái)?shù)钠叽蠹记桑?/p>

第一，正確認(rèn)識(shí)基金的風(fēng)險(xiǎn)，購(gòu)買適合自己風(fēng)險(xiǎn)承受能力的基金品種。 第二，選擇基金不能貪便宜。有很多投資者在購(gòu)買基金時(shí)會(huì)去選擇價(jià)格較低的基金，這是一種錯(cuò)誤的選擇。 第三，新基金不一定是最好的。在國(guó)外成熟的基金市場(chǎng)中，新發(fā)行的基金必須有自己的特點(diǎn)，要不然很難吸引投資者的眼球。可我國(guó)不少投資者只購(gòu)買新發(fā)基金，以為只有新發(fā)基金是以1元面值發(fā)行的，是最便宜的。 第四，分紅次數(shù)多的并不一定是最好的基金。 第五，不要只盯著開(kāi)放式基金，也要關(guān)注封閉式基金。 第六，謹(jǐn)慎購(gòu)買拆分基金。 第七，投資于基金要放長(zhǎng)線。購(gòu)買基金就是承認(rèn)專家理財(cái)要?jiǎng)龠^(guò)自己，就不要像股票一樣去炒作基金，甚至賺個(gè)差價(jià)就贖回，我們要相信基金經(jīng)理對(duì)市場(chǎng)的判斷能力

三、股票

買股票就是買上市公司，買中國(guó)經(jīng)濟(jì)的成長(zhǎng)。國(guó)內(nèi)股票市場(chǎng)資金供求形勢(shì)相對(duì)樂(lè)觀，這對(duì)于資金推動(dòng)型的中國(guó)股市無(wú)疑是打了一劑強(qiáng)心針。再加上中國(guó)證監(jiān)會(huì)對(duì)上市公司的業(yè)績(jī)計(jì)算、融資額等提出了更加嚴(yán)格的要求，加強(qiáng)了對(duì)股市的調(diào)控，這將給投資者帶來(lái)贏利的機(jī)會(huì)。但不管怎么樣，股市的最大特點(diǎn)就是不確定性，機(jī)會(huì)與風(fēng)險(xiǎn)是并存的。因此，投資者應(yīng)繼續(xù)保持謹(jǐn)慎態(tài)度，看準(zhǔn)時(shí)機(jī)再進(jìn)行投資。

四、期貨

一般指期貨合約，就是指由期貨交易所統(tǒng)一制定的、規(guī)定在將來(lái)某一特定的時(shí)

理財(cái)

間和地點(diǎn)交割一定數(shù)量標(biāo)的物的標(biāo)準(zhǔn)化合約。這個(gè)標(biāo)的物，又叫基礎(chǔ)資產(chǎn)，對(duì)期貨合約所對(duì)應(yīng)的現(xiàn)貨，可以是某種商品，如銅或原油，也可以是某個(gè)金融工具。期貨合約的買方，如果將合約持有到期，那么他有義務(wù)買入期貨合約對(duì)應(yīng)的標(biāo)的物；而期貨合約的賣方，如果將合約持有到期，那么他有義務(wù)賣出期貨合約對(duì)應(yīng)的標(biāo)的物（有些期貨合約在到期時(shí)不是進(jìn)行實(shí)物交割而是結(jié)算差價(jià)。例如：股指期貨到期就是按照現(xiàn)貨指數(shù)的某個(gè)平均來(lái)對(duì)在手的期貨合約進(jìn)行最后結(jié)算）。當(dāng)然，期貨合約的交易者還可以選擇在合約到期前進(jìn)行反向買賣來(lái)沖銷這種義務(wù)。

五、國(guó)債

2005年是國(guó)債市場(chǎng)的創(chuàng)新之年，不僅增加了國(guó)債品種，而且使廣大投資者能有更多的選擇。對(duì)國(guó)債發(fā)行方式也進(jìn)行了新的嘗試和改革，進(jìn)一步提高了國(guó)債發(fā)行的市場(chǎng)化水平，以盡量減少非市場(chǎng)化因素的干擾。另外，國(guó)債的二級(jí)市場(chǎng)也將成為2014年的發(fā)展重點(diǎn)。由此可見(jiàn)，國(guó)債的這一系列創(chuàng)新之舉，必將為投資者們帶來(lái)更多的投資選擇和更大的獲利空間。

六、儲(chǔ)蓄

多年來(lái)，儲(chǔ)蓄作為一種傳統(tǒng)的理財(cái)方式，早已根深蒂固于人們的思想觀念之中。大多數(shù)居民仍然將儲(chǔ)蓄作為理財(cái)?shù)氖走x。一方面因?yàn)橥赓Y流入中國(guó)勢(shì)頭仍較旺盛，中國(guó)基礎(chǔ)貨幣供應(yīng)量增加；另一方面政府為了適度控制物價(jià)指數(shù)和通貨膨脹率的上升，采取提升利率手段，再加上利率的浮動(dòng)區(qū)間進(jìn)一步擴(kuò)大。利率的上升，必將刺激儲(chǔ)蓄額的增加。

七、債券

債券市場(chǎng)的火爆令人始料不及。種種跡象表明，2005年企業(yè)債券發(fā)行仍有提速的可能，企業(yè)可轉(zhuǎn)換債券、浮息債券、銀行次級(jí)債券等都將可能成為人們很好的投資品種。再加上銀監(jiān)會(huì)將次級(jí)定期債務(wù)計(jì)入附屬資本，以增補(bǔ)商業(yè)銀行的資本構(gòu)成，使銀行發(fā)債呼之欲出，將為債券市場(chǎng)的再度火爆，起到推波助瀾的作用。

八、信托

信托理財(cái)是一種財(cái)產(chǎn)管理制度，它的核心內(nèi)容是“受人之托，代人理財(cái)”。具體是指委托人基于對(duì)受托人的信任，將其財(cái)產(chǎn)權(quán)委托給受托人，受托人按委托人的意愿以自己的名義為受益人的利益或者特定目的，進(jìn)行管理或者處分的行為。2010年信托市場(chǎng)發(fā)行規(guī)模為3萬(wàn)億，增長(zhǎng)率每年大于30%。信托產(chǎn)品是由信托機(jī)構(gòu)發(fā)行的產(chǎn)品，通過(guò)銀行、證券公司、專業(yè)獨(dú)立理財(cái)公司進(jìn)行進(jìn)行銷售。信托類理財(cái)產(chǎn)品的收益可以是固定的，也可以是浮動(dòng)的。市場(chǎng)主流產(chǎn)品還是以固定收益率為主，每年9-13%的收益，收益較高、穩(wěn)定性好是信托理財(cái)產(chǎn)品的最大賣點(diǎn)。信托計(jì)劃產(chǎn)品一般都是資質(zhì)優(yōu)異、收益穩(wěn)定的基礎(chǔ)設(shè)施類信托計(jì)劃，并且大多有第三方銀行擔(dān)保，在安全性方面比單純的信托投資項(xiàng)目要略微高一些。同時(shí)在投資過(guò)程中，銀行會(huì)不斷監(jiān)控、跟蹤貸款的動(dòng)向，從而可以最大程度上規(guī)避信托項(xiàng)目的投資風(fēng)險(xiǎn)。在市場(chǎng)上有影響力以信托產(chǎn)品為主營(yíng)業(yè)務(wù)的有利得財(cái)富管理中心、諾亞財(cái)富等。

2009年，銀監(jiān)會(huì)下發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)信托公司主動(dòng)管理能力有關(guān)事項(xiàng)的通知（討論稿）》，通知明確，這一文件出臺(tái)的目的是：“引導(dǎo)信托公司以受人之托、代人理財(cái)為本，大力發(fā)展主動(dòng)管理類信托，提高信托公司核心競(jìng)爭(zhēng)力，實(shí)現(xiàn)內(nèi)涵式增長(zhǎng)、，促進(jìn)信托行業(yè)可持續(xù)發(fā)展?！钡募饕€在于引導(dǎo)信托公司擺脫“管道”式被動(dòng)管理的經(jīng)營(yíng)模式，將重點(diǎn)放在提升信托公司在銀信合作的證券投資業(yè)務(wù)、受讓資產(chǎn)業(yè)務(wù)、發(fā)放信托貸款業(yè)務(wù)的自主管理能力上。2010年，《信托公司凈資本管理辦法》出臺(tái)；2011年，《信托公司凈資本計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)有關(guān)事項(xiàng)的通知》下發(fā)?！缎磐泄緝糍Y本管理辦法》結(jié)束了信托公司依靠規(guī)模無(wú)限擴(kuò)張盈利的模式。從一定意義上說(shuō)，這一政策終結(jié)了信托公司的“管道業(yè)務(wù)”，迫使信托公司必須走上自主管理的道路，而自主管理也正是信托公司走上財(cái)富管理之路的一個(gè)開(kāi)端。在對(duì)財(cái)富管理的理解上，許多信托公司將第一步放在了渠道的建設(shè)上。于是，一大批“信托公司系財(cái)富管理中心”相繼建立。 　財(cái)富管理的基礎(chǔ)是了解客戶。從這個(gè)意義上說(shuō)，無(wú)論是因?yàn)樨?cái)富效應(yīng)的刺激，還是政策的約束與引導(dǎo)，信托公司通過(guò)建立財(cái)富中心建設(shè)自己的營(yíng)銷隊(duì)伍，擺脫渠道依賴，通過(guò)直接接觸客戶了解和掌握客戶的需求，正是其走上財(cái)富管理必須的一步。但必須明確的是，從本質(zhì)上看，與一般的理財(cái)相區(qū)別是的，財(cái)富管理業(yè)務(wù)是以客戶為中心，目的是為客戶設(shè)計(jì)一套全面的財(cái)務(wù)規(guī)劃，以滿足客戶的財(cái)務(wù)需求；而一般意義上的理財(cái)業(yè)務(wù)是以產(chǎn)品為中心，目的是更好地銷售自己的理財(cái)產(chǎn)品。因此，建立銷售隊(duì)伍的目的不僅在于使信托公司擺脫渠道依賴，直接掌握客戶，更重要的是通過(guò)自身的直接銷售，使信托公司了解客戶，從而為客戶量身定做出更加適應(yīng)客戶需求的產(chǎn)品。由此可見(jiàn)，如果信托公司直銷隊(duì)伍的建立，僅僅是出于財(cái)富效應(yīng)的刺激，或者是政策的約束，將信托公司的直銷隊(duì)伍簡(jiǎn)單變成了一個(gè)以賣產(chǎn)品為主的“第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)”，則會(huì)使信托公司向財(cái)富管理轉(zhuǎn)型的道路越走越窄，將財(cái)富管理變成簡(jiǎn)單的賣產(chǎn)品。嚴(yán)格意義上，沒(méi)有投資能力的財(cái)富管理是虛幻的，通過(guò)自主管理提高信托公司的投資能力是其走向財(cái)富管理道路的重要一步。因此依靠自己的直銷隊(duì)伍研究、開(kāi)發(fā)，甚至是引導(dǎo)客戶的需求，并將這種需求轉(zhuǎn)化為產(chǎn)品，才是真正的財(cái)富管理之道。

重要的是，許多信托公司高管層面已經(jīng)意識(shí)到這一點(diǎn)。信托公司發(fā)展專屬渠道，直接掌握一批高凈值客戶，僅僅是實(shí)現(xiàn)其財(cái)富管理目的的第一步，其后還需要整合各種資源，為客戶提供真正的財(cái)富管理服務(wù)。上海信托2010年至2014年的發(fā)展思路明確定位于：主攻財(cái)富和資產(chǎn)管理，力提主動(dòng)性管理能力，進(jìn)行了人才配備、系統(tǒng)升級(jí)、運(yùn)營(yíng)流程以及種子基金培育等各方面的改革措施，以保障上海信托主動(dòng)管理能力的提升。平安信托則建立起產(chǎn)品、渠道、系統(tǒng)多維度的發(fā)展平臺(tái)。2013年外貿(mào)信托成立了自己的財(cái)富管理中心，該公司總經(jīng)理助理范華明確表示，與過(guò)去的信托公司利用各種渠道叫賣集合資金信托產(chǎn)品不同，外貿(mào)信托希望轉(zhuǎn)型為高凈值人群提供財(cái)富管理服務(wù)。

事實(shí)上，幾乎所有金融機(jī)構(gòu)都在以財(cái)富管理的名義進(jìn)行著理財(cái)業(yè)務(wù)。如此描述的原因在于，理財(cái)業(yè)務(wù)與財(cái)富管理的區(qū)別就在于以產(chǎn)品為中心還是以客戶為中心。在分業(yè)管理的背景下，任何一家金融機(jī)構(gòu)都不可能完全以客戶為中心；為滿足客戶全方位的需求而進(jìn)行產(chǎn)品設(shè)計(jì)，只有帶有混業(yè)性質(zhì)的信托公司有條件做到這一點(diǎn)，這也正是信托公司進(jìn)軍財(cái)富管理市場(chǎng)的最大優(yōu)勢(shì)。

九、外匯

外匯剛剛進(jìn)入中國(guó)大陸市場(chǎng)不久，所以市場(chǎng)前景非常地廣闊，就拿全球日交

理財(cái)

易量來(lái)說(shuō)，每日約為36，000億美元。外匯跌漲均可有獲利機(jī)會(huì)，而對(duì)于股票而言，只有漲的時(shí)候才能賺到錢。投入資金時(shí)，外匯只需要0.33%的資金投入，然而股票是100%的資金投入，增加了風(fēng)險(xiǎn)?？煽啬芰?，外匯是全球的人進(jìn)行交易，所以不受大機(jī)構(gòu)或國(guó)家控制，即使一個(gè)很有經(jīng)濟(jì)實(shí)力的國(guó)家也不可能拿一年的GDP進(jìn)入外匯市場(chǎng)，外匯只是受一個(gè)國(guó)家的及時(shí)新聞與政策的影響，而股票往往受公司等機(jī)構(gòu)或者股東控制。交易更自由，外匯交易時(shí)間是周一至周五全天24小時(shí)進(jìn)行交易，隨時(shí)可以進(jìn)行買賣。然而股票是周一至周五每天約為7小時(shí)的交易時(shí)間，當(dāng)天買不能進(jìn)行當(dāng)天賣自由度很小。一種好的投資方式比你把錢存銀行，買股票，做生意更理性，更自由，更賺錢，更可控。

美元匯率的持續(xù)下降，使越來(lái)越多的人們通過(guò)個(gè)人外匯買賣，獲得了不菲的收益，也使匯市一度異?；鸨?。各種外匯理財(cái)品種也相繼推出，如商業(yè)銀行的匯市通、中國(guó)銀行和農(nóng)業(yè)銀行的外匯寶、建設(shè)銀行的速匯通等，供投資者選擇。2014年，中國(guó)政府將會(huì)繼續(xù)堅(jiān)持人民幣穩(wěn)定的原則，采取人民幣與外匯掛鉤以及加大企業(yè)的外匯自主權(quán)等措施，以促進(jìn)匯市的健康發(fā)展。因此，有關(guān)專家分析，2014年在匯市上投資獲利的空間將會(huì)更大，機(jī)會(huì)也會(huì)更多。外匯投資可以通過(guò)外匯自動(dòng)交易，收益高，輕松穩(wěn)定。

十、保險(xiǎn)

與其他不溫不火的保險(xiǎn)市場(chǎng)相比，收益類險(xiǎn)種一經(jīng)推出，便備受人們追捧。收益類險(xiǎn)種一般品種較多，它不僅具備保險(xiǎn)最基本的保障功能，而且能夠給投資者帶來(lái)不菲的收益，可謂保障與投資雙贏。因此，購(gòu)買收益類險(xiǎn)種有望成為個(gè)人的一個(gè)新的投資理財(cái)熱點(diǎn)。

十一、銀行產(chǎn)品

銀行理財(cái)產(chǎn)品也是重要一項(xiàng)，由銀行財(cái)代理理財(cái)，銀行理財(cái)產(chǎn)品也是人們進(jìn)行

理財(cái)

日常投資的一個(gè)主要投向。與股票和基金相比，銀行理財(cái)產(chǎn)品具有門檻高和流動(dòng)性略差的特點(diǎn)。在選取理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，要兼顧到自己的投資偏好和理財(cái)需求，同時(shí)也要適當(dāng)?shù)乜紤]到市場(chǎng)這個(gè)外在因素對(duì)理財(cái)產(chǎn)品“潮流”所帶來(lái)的影響。

十二、珠寶

珠寶兩字對(duì)我們來(lái)說(shuō)肯定是不陌生的，自古以來(lái)，珠寶兩字就經(jīng)常出現(xiàn)在人們的生活詞匯之中。當(dāng)前，隨著人們生活水平和審美能力的提高，珠寶正迅速地進(jìn)入千百萬(wàn)平民百姓家中。如今具有國(guó)際承認(rèn)的認(rèn)證的珠寶也具有很強(qiáng)的投資理財(cái)價(jià)值。以鉆石為例一般在15分以上的具有保值增值的價(jià)值。

最近手頭有點(diǎn)閑錢，聽(tīng)?zhēng)讉€(gè)朋友說(shuō)現(xiàn)在網(wǎng)上做投資很火，請(qǐng)教一下，網(wǎng)上做投資都包含什么內(nèi)容？

理財(cái)投資可謂熱點(diǎn)眾多，歸納起來(lái)主要在十二個(gè)方面：

炒金

自從中國(guó)銀行在上海推出專門針對(duì)個(gè)人投資者的“黃金寶”業(yè)務(wù)之后，炒金一直是個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)的熱點(diǎn)，備受投資者們的關(guān)注和青睞。特別是近兩年，國(guó)際黃金價(jià)格持續(xù)上漲。可以預(yù)見(jiàn)，隨著國(guó)內(nèi)黃金投資領(lǐng)域的逐步開(kāi)放，未來(lái)黃金需求的增長(zhǎng)潛力是巨大的。

特別是在2004年以后，國(guó)內(nèi)黃金飾品的標(biāo)價(jià)方式將逐漸由價(jià)費(fèi)合一改為價(jià)費(fèi)分離，黃金飾品5%的消費(fèi)稅也有望取消，這些都將大大地推動(dòng)黃金投資量的提升，炒金業(yè)務(wù)也必將成為個(gè)人理財(cái)領(lǐng)域的一大亮點(diǎn)，真正步入投資理財(cái)?shù)狞S金時(shí)期。一種新型黃金投資也是備受廣大中小投資者歡迎，就是黃金定投。

基金

自1997年首批封閉式基金成功發(fā)行至今，基金一直備受國(guó)內(nèi)個(gè)人投資者的推崇，2012年基金已經(jīng)明顯超過(guò)存款，成為投資理財(cái)眾多看點(diǎn)中的重中之重。據(jù)有關(guān)資料，2013年國(guó)內(nèi)基金凈值已近2000億元，占到A股股票流通水平的10%以上。許多投資者們依然十分看好基金的收益穩(wěn)定、風(fēng)險(xiǎn)較小等優(yōu)勢(shì)和特點(diǎn)，希望能夠通過(guò)基金的投資以獲得理想的收益。

基金理財(cái)?shù)钠叽蠹记桑?/p>

第一，正確認(rèn)識(shí)基金的風(fēng)險(xiǎn)，購(gòu)買適合自己風(fēng)險(xiǎn)承受能力的基金品種。

第二，選擇基金不能貪便宜。有很多投資者在購(gòu)買基金時(shí)會(huì)去選擇價(jià)格較低的基金，這是一種錯(cuò)誤的選擇。

第三，新基金不一定是最好的。在國(guó)外成熟的基金市場(chǎng)中，新發(fā)行的基金必須有自己的特點(diǎn)，要不然很難吸引投資者的眼球?？晌覈?guó)不少投資者只購(gòu)買新發(fā)基金，以為只有新發(fā)基金是以1元面值發(fā)行的，是最便宜的。

第四，分紅次數(shù)多的并不一定是最好的基金。

第五，不要只盯著開(kāi)放式基金，也要關(guān)注封閉式基金。

第六，謹(jǐn)慎購(gòu)買拆分基金。

第七，投資于基金要放長(zhǎng)線。購(gòu)買基金就是承認(rèn)專家理財(cái)要?jiǎng)龠^(guò)自己，就不要像股票一樣去炒作基金，甚至賺個(gè)差價(jià)就贖回，我們要相信基金經(jīng)理對(duì)市場(chǎng)的判斷能力

股票

買股票就是買上市公司，買中國(guó)經(jīng)濟(jì)的成長(zhǎng)。國(guó)內(nèi)股票市場(chǎng)資金供求形勢(shì)相對(duì)樂(lè)觀，這對(duì)于資金推動(dòng)型的中國(guó)股市無(wú)疑是打了一劑強(qiáng)心針。再加上中國(guó)證監(jiān)會(huì)對(duì)上市公司的業(yè)績(jī)計(jì)算、融資額等提出了更加嚴(yán)格的要求，加強(qiáng)了對(duì)股市的調(diào)控，這將給投資者帶來(lái)贏利的機(jī)會(huì)。但不管怎么樣，股市的最大特點(diǎn)就是不確定性，機(jī)會(huì)與風(fēng)險(xiǎn)是并存的。因此，投資者應(yīng)繼續(xù)保持謹(jǐn)慎態(tài)度，看準(zhǔn)時(shí)機(jī)再進(jìn)行投資。

期貨

一般指期貨合約，就是指由期貨交易所統(tǒng)一制定的、規(guī)定在將來(lái)某一特定的時(shí)間和地點(diǎn)交割一定數(shù)量標(biāo)的物的標(biāo)準(zhǔn)化合約。這個(gè)標(biāo)的物，又叫基礎(chǔ)資產(chǎn)，對(duì)期貨合約所對(duì)應(yīng)的現(xiàn)貨，可以是某種商品，如銅或原油，也可以是某個(gè)金融工具。

期貨合約的買方，如果將合約持有到期，那么他有義務(wù)買入期貨合約對(duì)應(yīng)的標(biāo)的物；而期貨合約的賣方，如果將合約持有到期，那么他有義務(wù)賣出期貨合約對(duì)應(yīng)的標(biāo)的物（有些期貨合約在到期時(shí)不是進(jìn)行實(shí)物交割而是結(jié)算差價(jià)。例如：股指期貨到期就是按照現(xiàn)貨指數(shù)的某個(gè)平均來(lái)對(duì)在手的期貨合約進(jìn)行最后結(jié)算）。當(dāng)然，期貨合約的交易者還可以選擇在合約到期前進(jìn)行反向買賣來(lái)沖銷這種義務(wù)。

國(guó)債

2005年是國(guó)債市場(chǎng)的創(chuàng)新之年，不僅增加了國(guó)債品種，而且使廣大投資者能有更多的選擇。對(duì)國(guó)債發(fā)行方式也進(jìn)行了新的嘗試和改革，進(jìn)一步提高了國(guó)債發(fā)行的市場(chǎng)化水平，以盡量減少非市場(chǎng)化因素的干擾。另外，國(guó)債的二級(jí)市場(chǎng)也將成為2014年的發(fā)展重點(diǎn)。由此可見(jiàn)，國(guó)債的這一系列創(chuàng)新之舉，必將為投資者們帶來(lái)更多的投資選擇和更大的獲利空間。

儲(chǔ)蓄

多年來(lái)，儲(chǔ)蓄作為一種傳統(tǒng)的理財(cái)方式，早已根深蒂固于人們的思想觀念之中。大多數(shù)居民仍然將儲(chǔ)蓄作為理財(cái)?shù)氖走x。一方面因?yàn)橥赓Y流入中國(guó)勢(shì)頭仍較旺盛，中國(guó)基礎(chǔ)貨幣供應(yīng)量增加；另一方面政府為了適度控制物價(jià)指數(shù)和通貨膨脹率的上升，采取提升利率手段，再加上利率的浮動(dòng)區(qū)間進(jìn)一步擴(kuò)大。利率的上升，必將刺激儲(chǔ)蓄額的增加。

債券

債券市場(chǎng)的火爆令人始料不及。種種跡象表明，2005年企業(yè)債券發(fā)行仍有提速的可能，企業(yè)可轉(zhuǎn)換債券、浮息債券、銀行次級(jí)債券等都將可能成為人們很好的投資品種。再加上銀監(jiān)會(huì)將次級(jí)定期債務(wù)計(jì)入附屬資本，以增補(bǔ)商業(yè)銀行的資本構(gòu)成，使銀行發(fā)債呼之欲出，將為債券市場(chǎng)的再度火爆，起到推波助瀾的作用。

信托

信托理財(cái)是一種財(cái)產(chǎn)管理制度，它的核心內(nèi)容是“受人之托，代人理財(cái)”。具體是指委托人基于對(duì)受托人的信任，將其財(cái)產(chǎn)權(quán)委托給受托人，受托人按委托人的意愿以自己的名義為受益人的利益或者特定目的，進(jìn)行管理或者處分的行為。

2010年信托市場(chǎng)發(fā)行規(guī)模為3萬(wàn)億，增長(zhǎng)率每年大于30%。信托產(chǎn)品是由信托機(jī)構(gòu)發(fā)行的產(chǎn)品，通過(guò)銀行、證券公司、專業(yè)獨(dú)立理財(cái)公司進(jìn)行進(jìn)行銷售。

信托類理財(cái)產(chǎn)品的收益可以是固定的，也可以是浮動(dòng)的。市場(chǎng)主流產(chǎn)品還是以固定收益率為主，每年9-13%的收益，收益較高、穩(wěn)定性好是信托理財(cái)產(chǎn)品的最大賣點(diǎn)。信托計(jì)劃產(chǎn)品一般都是資質(zhì)優(yōu)異、收益穩(wěn)定的基礎(chǔ)設(shè)施類信托計(jì)劃，并且大多有第三方銀行擔(dān)保，在安全性方面比單純的信托投資項(xiàng)目要略微高一些。

同時(shí)在投資過(guò)程中，銀行會(huì)不斷監(jiān)控、跟蹤貸款的動(dòng)向，從而可以最大程度上規(guī)避信托項(xiàng)目的投資風(fēng)險(xiǎn)。

2009年，銀監(jiān)會(huì)下發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)信托公司主動(dòng)管理能力有關(guān)事項(xiàng)的通知（討論稿）》，通知明確，這一文件出臺(tái)的目的是：“引導(dǎo)信托公司以受人之托、代人理財(cái)為本，大力發(fā)展主動(dòng)管理類信托，提高信托公司核心競(jìng)爭(zhēng)力，實(shí)現(xiàn)內(nèi)涵式增長(zhǎng)、，促進(jìn)信托行業(yè)可持續(xù)發(fā)展?！钡募饕€在于引導(dǎo)信托公司擺脫“管道”式被動(dòng)管理的經(jīng)營(yíng)模式，將重點(diǎn)放在提升信托公司在銀信合作的證券投資業(yè)務(wù)、受讓資產(chǎn)業(yè)務(wù)、發(fā)放信托貸款業(yè)務(wù)的自主管理能力上。

2010年，《信托公司凈資本管理辦法》出臺(tái)；2011年，《信托公司凈資本計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)有關(guān)事項(xiàng)的通知》下發(fā)?！缎磐泄緝糍Y本管理辦法》結(jié)束了信托公司依靠規(guī)模無(wú)限擴(kuò)張盈利的模式。從一定意義上說(shuō)，這一政策終結(jié)了信托公司的“管道業(yè)務(wù)”，迫使信托公司必須走上自主管理的道路，而自主管理也正是信托公司走上財(cái)富管理之路的一個(gè)開(kāi)端。在對(duì)財(cái)富管理的理解上，許多信托公司將第一步放在了渠道的建設(shè)上。于是，一大批“信托公司系財(cái)富管理中心”相繼建立。

財(cái)富管理的基礎(chǔ)是了解客戶。從這個(gè)意義上說(shuō)，無(wú)論是因?yàn)樨?cái)富效應(yīng)的刺激，還是政策的約束與引導(dǎo)，信托公司通過(guò)建立財(cái)富中心建設(shè)自己的營(yíng)銷隊(duì)伍，擺脫渠道依賴，通過(guò)直接接觸客戶了解和掌握客戶的需求，正是其走上財(cái)富管理必須的一步。但必須明確的是，從本質(zhì)上看，與一般的理財(cái)相區(qū)別是的，財(cái)富管理業(yè)務(wù)是以客戶為中心，目的是為客戶設(shè)計(jì)一套全面的財(cái)務(wù)規(guī)劃，以滿足客戶的財(cái)務(wù)需求；而一般意義上的理財(cái)業(yè)務(wù)是以產(chǎn)品為中心，目的是更好地銷售自己的理財(cái)產(chǎn)品。

因此，建立銷售隊(duì)伍的目的不僅在于使信托公司擺脫渠道依賴，直接掌握客戶，更重要的是通過(guò)自身的直接銷售，使信托公司了解客戶，從而為客戶量身定做出更加適應(yīng)客戶需求的產(chǎn)品。由此可見(jiàn)，如果信托公司直銷隊(duì)伍的建立，僅僅是出于財(cái)富效應(yīng)的刺激，或者是政策的約束，將信托公司的直銷隊(duì)伍簡(jiǎn)單變成了一個(gè)以賣產(chǎn)品為主的“第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)”，則會(huì)使信托公司向財(cái)富管理轉(zhuǎn)型的道路越走越窄，將財(cái)富管理變成簡(jiǎn)單的賣產(chǎn)品。

嚴(yán)格意義上，沒(méi)有投資能力的財(cái)富管理是虛幻的，通過(guò)自主管理提高信托公司的投資能力是其走向財(cái)富管理道路的重要一步。因此依靠自己的直銷隊(duì)伍研究、開(kāi)發(fā)，甚至是引導(dǎo)客戶的需求，并將這種需求轉(zhuǎn)化為產(chǎn)品，才是真正的財(cái)富管理之道。

重要的是，許多信托公司高管層面已經(jīng)意識(shí)到這一點(diǎn)。信托公司發(fā)展專屬渠道，直接掌握一批高凈值客戶，僅僅是實(shí)現(xiàn)其財(cái)富管理目的的第一步，其后還需要整合各種資源，為客戶提供真正的財(cái)富管理服務(wù)。上海信托2010年至2014年的發(fā)展思路明確定位于：主攻財(cái)富和資產(chǎn)管理，力提主動(dòng)性管理能力，進(jìn)行了人才配備、系統(tǒng)升級(jí)、運(yùn)營(yíng)流程以及種子基金培育等各方面的改革措施，以保障上海信托主動(dòng)管理能力的提升。平安信托則建立起產(chǎn)品、渠道、系統(tǒng)多維度的發(fā)展平臺(tái)。2013年外貿(mào)信托成立了自己的財(cái)富管理中心，該公司總經(jīng)理助理范華明確表示，與過(guò)去的信托公司利用各種渠道叫賣集合資金信托產(chǎn)品不同，外貿(mào)信托希望轉(zhuǎn)型為高凈值人群提供財(cái)富管理服務(wù)。

事實(shí)上，幾乎所有金融機(jī)構(gòu)都在以財(cái)富管理的名義進(jìn)行著理財(cái)業(yè)務(wù)。如此描述的原因在于，理財(cái)業(yè)務(wù)與財(cái)富管理的區(qū)別就在于以產(chǎn)品為中心還是以客戶為中心。在分業(yè)管理的背景下，任何一家金融機(jī)構(gòu)都不可能完全以客戶為中心；為滿足客戶全方位的需求而進(jìn)行產(chǎn)品設(shè)計(jì)，只有帶有混業(yè)性質(zhì)的信托公司有條件做到這一點(diǎn)，這也正是信托公司進(jìn)軍財(cái)富管理市場(chǎng)的最大優(yōu)勢(shì)。

2013年信托產(chǎn)品解析及理財(cái)策略，自2007年股市崩盤以來(lái)，信托產(chǎn)品以其收益高、期限短、安全性極佳的特點(diǎn)而深受高端客戶的青睞，據(jù)中國(guó)信托行業(yè)協(xié)會(huì)公布數(shù)據(jù)，截至2013年1季度末，信托資產(chǎn)規(guī)模達(dá)87302.23億元，遠(yuǎn)超公募基金和保險(xiǎn)業(yè)規(guī)模。但很多客戶對(duì)信托并不了解，存在很多理念上的誤區(qū)。

信托的概念：簡(jiǎn)言之，就是受人之托，代人理財(cái)。信托是由信托公司發(fā)行的正規(guī)理財(cái)產(chǎn)品，而信托公司是受銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管的國(guó)家正規(guī)金融機(jī)構(gòu)，與銀行、保險(xiǎn)、證券并列為中國(guó)四大金融支柱，與民間借貸嚴(yán)格區(qū)分。

信托的形態(tài)：大多為1-2年期，100萬(wàn)起點(diǎn)，收益9%-11%，根據(jù)產(chǎn)品不同，按季度或半年付息。

信托的安全：信托產(chǎn)品從設(shè)計(jì)到發(fā)行，要經(jīng)過(guò)盡職調(diào)查、銀監(jiān)會(huì)備案等完善的流程；信托產(chǎn)品本身具備有抵質(zhì)押、保證擔(dān)保、警戒線設(shè)置等多重風(fēng)控，確保資金安全。所有信托資金，均直接進(jìn)入信托公司在銀行開(kāi)設(shè)的資金監(jiān)管賬戶，保證資金不被不當(dāng)使用。自2001年新信托法實(shí)行以來(lái)，所有固定收益類信托產(chǎn)品無(wú)一 ，具有最佳的安全性。

常見(jiàn)的誤區(qū)：從特定機(jī)構(gòu)購(gòu)買更安全，信托的認(rèn)購(gòu)，合同與信托公司簽署，資金直接進(jìn)入信托公司的募集賬戶（對(duì)公戶），不因購(gòu)買渠道不同而產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)的差異。客戶投資應(yīng)更注重產(chǎn)品質(zhì)量本身，包括期限、收益、風(fēng)控等以及機(jī)構(gòu)給客戶提供的售后服務(wù)。

外匯

外匯剛剛進(jìn)入中國(guó)大陸市場(chǎng)不久，所以市場(chǎng)前景非常地廣闊，就拿全球日交易量來(lái)說(shuō)，每日約為36，000億美元。

外匯跌漲均可有獲利機(jī)會(huì)，而對(duì)于股票而言，只有漲的時(shí)候才能賺到錢。投入資金時(shí)，外匯只需要0.33%的資金投入，然而股票是100%的資金投入，增加了風(fēng)險(xiǎn)。

可控能力，外匯是全球的人進(jìn)行交易，所以不受大機(jī)構(gòu)或國(guó)家控制，即使一個(gè)很有經(jīng)濟(jì)實(shí)力的國(guó)家也不可能拿一年的GDP進(jìn)入外匯市場(chǎng)，外匯只是受一個(gè)國(guó)家的及時(shí)新聞與政策的影響，而股票往往受公司等機(jī)構(gòu)或者股東控制。

交易更自由，外匯交易時(shí)間是周一至周五全天24小時(shí)進(jìn)行交易，隨時(shí)可以進(jìn)行買賣。然而股票是周一至周五每天約為7小時(shí)的交易時(shí)間，當(dāng)天買不能進(jìn)行當(dāng)天賣自由度很小。一種好的投資方式比你把錢存銀行，買股票，做生意更理性，更自由，更賺錢，更可控。

美元匯率的持續(xù)下降，使越來(lái)越多的人們通過(guò)個(gè)人外匯買賣，獲得了不菲的收益，也使匯市一度異常火爆。各種外匯理財(cái)品種也相繼推出，如商業(yè)銀行的匯市通、中國(guó)銀行和農(nóng)業(yè)銀行的外匯寶、建設(shè)銀行的速匯通等，供投資者選擇。

2014年，中國(guó)政府將會(huì)繼續(xù)堅(jiān)持人民幣穩(wěn)定的原則，采取人民幣與外匯掛鉤以及加大企業(yè)的外匯自主權(quán)等措施，以促進(jìn)匯市的健康發(fā)展。因此，有關(guān)專家分析，2014年在匯市上投資獲利的空間將會(huì)更大，機(jī)會(huì)也會(huì)更多。外匯投資可以通過(guò)外匯自動(dòng)交易，收益高，輕松穩(wěn)定。

保險(xiǎn)

與其他不溫不火的保險(xiǎn)市場(chǎng)相比，收益類險(xiǎn)種一經(jīng)推出，便備受人們追捧。收益類險(xiǎn)種一般品種較多，它不僅具備保險(xiǎn)最基本的保障功能，而且能夠給投資者帶來(lái)不菲的收益，可謂保障與投資雙贏。因此，購(gòu)買收益類險(xiǎn)種有望成為個(gè)人的一個(gè)新的投資理財(cái)熱點(diǎn)。

銀行產(chǎn)品

銀行理財(cái)產(chǎn)品也是重要一項(xiàng)，由銀行財(cái)代理理財(cái)，銀行理財(cái)產(chǎn)品也是人們進(jìn)行日常投資的一個(gè)主要投向。與股票和基金相比，銀行理財(cái)產(chǎn)品具有門檻高和流動(dòng)性略差的特點(diǎn)。在選取理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，要兼顧到自己的投資偏好和理財(cái)需求，同時(shí)也要適當(dāng)?shù)乜紤]到市場(chǎng)這個(gè)外在因素對(duì)理財(cái)產(chǎn)品“潮流”所帶來(lái)的影響。

珠寶

珠寶兩字對(duì)我們來(lái)說(shuō)肯定是不陌生的，自古以來(lái)，珠寶兩字就經(jīng)常出現(xiàn)在人們的生活詞匯之中。當(dāng)前，隨著人們生活水平和審美能力的提高，珠寶正迅速地進(jìn)入千百萬(wàn)平民百姓家中。

如今具有國(guó)際承認(rèn)的認(rèn)證的珠寶也具有很強(qiáng)的投資理財(cái)價(jià)值。以鉆石為例一般在15分以上的具有保值增值的價(jià)值。

P2P

P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)在英美等發(fā)達(dá)國(guó)家發(fā)展已相對(duì)完善，這種新型的理財(cái)模式已逐漸被身處網(wǎng)絡(luò)時(shí)代的大眾所接受。一方面出借人實(shí)現(xiàn)了資產(chǎn)的收益增值，另一方面借款人則可以用這種方便快捷地方式滿足自己的資金需求。

國(guó)外成功的P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)?Prosper：成立于2006年，擁有超過(guò)98萬(wàn)會(huì)員，超過(guò)2億的借貸發(fā)生額，是目前世界上最大的P2P借貸平臺(tái)。

國(guó)內(nèi)的P2P平臺(tái)正處于初步發(fā)展階段，但并無(wú)明確的立法，國(guó)內(nèi)小額信貸主要靠“中國(guó)小額信貸聯(lián)盟”主持工作?？蓞⒖嫉暮戏ㄐ砸罁?jù)，主要是“全國(guó)互聯(lián)網(wǎng)貸款糾紛第一案或現(xiàn)?結(jié)果阿里小貸勝出”。隨著網(wǎng)絡(luò)的發(fā)展，社會(huì)的進(jìn)步，此種金融服務(wù)的正規(guī)性與合法性會(huì)逐步加強(qiáng)，在有效的監(jiān)管下發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)技術(shù)優(yōu)勢(shì)，實(shí)現(xiàn)普惠金融的理想。

2012年4月19日，國(guó)務(wù)院發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步支持小型微型企業(yè)健康發(fā)展的意見(jiàn)》（國(guó)發(fā)[2012]14號(hào)）?！兑庖?jiàn)》指出，落實(shí)支持小型微型企業(yè)發(fā)展的各項(xiàng)稅收優(yōu)惠政策。

P2P網(wǎng)絡(luò)借貸對(duì)中小微企業(yè)融資渠道提供了很好的機(jī)會(huì)和條件；大力支持小型微型企業(yè)技術(shù)改造；提升小型微型企業(yè)創(chuàng)新能力、支持創(chuàng)新型、創(chuàng)業(yè)型和勞動(dòng)密集型的小型微型企業(yè)發(fā)展；切實(shí)拓寬民間投資領(lǐng)域。

以P2P網(wǎng)貸模式為代表的創(chuàng)新理財(cái)方式受到了廣泛的關(guān)注和認(rèn)可，與傳統(tǒng)金融理財(cái)服務(wù)相比，P2P的借款人主體是個(gè)人，以信用借款為主，愛(ài)投資P2C借貸，在借款來(lái)源一端被嚴(yán)格限制為有著良好實(shí)體經(jīng)營(yíng)、能提供固定資產(chǎn)抵押的有借款需求的中小微企業(yè)。依托愛(ài)投資搭建的線下多金融擔(dān)保體系，從結(jié)構(gòu)上徹底解決了P2P模式中的固有矛盾，讓安全保障更實(shí)際且更有力度。

發(fā)展至今由P2P的概念已經(jīng)衍生出了很多模式，歸納起來(lái)主要有以下四類：

擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保交易模式

此類平臺(tái)作為中介，平臺(tái)不吸儲(chǔ)，不放貸，只提供金融信息服務(wù)，由合作的小貸公司和擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供雙重?fù)?dān)保。典型代表例如有利網(wǎng)。此類平臺(tái)的交易模式多為“1對(duì)多”，即一筆借款需求由多個(gè)投資人投資。

此種模式的優(yōu)勢(shì)是可以保證投資人的資金安全，由中安信業(yè)等國(guó)內(nèi)大型擔(dān)保機(jī)構(gòu)聯(lián)合擔(dān)保，如果遇到壞賬，擔(dān)保機(jī)構(gòu)會(huì)在拖延還款的第二日把本金和利息及時(shí)打到投資人賬戶。這其中，有利網(wǎng)也推出了債權(quán)轉(zhuǎn)賣交易，如果投資人急需用錢，可以通過(guò)轉(zhuǎn)賣債權(quán)，從而隨時(shí)把自己賬戶中的資金取走。有利網(wǎng)因?yàn)槠浒踩奖阊杆佾@得用戶喜愛(ài)。