富源實業(yè)債權(quán)資產(chǎn)計劃(富源投資有限公司)
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私募ABS淺析
私募ABS實際上是打證券化業(yè)務的“擦邊球”,以相對較低的自身要求去做實質(zhì)上是資產(chǎn)證券化的業(yè)務。 作為私募ABS產(chǎn)品,其特殊目的載體并非監(jiān)管部門發(fā)布的有關資產(chǎn)證券化管理辦法中指定的載體(第一類除外),而是傳統(tǒng)的信托計劃或資產(chǎn)管理計劃。
金融杠桿風險:以某城商行私募ABS產(chǎn)品為例,如果是直接投資,按100%風險計提,ROE(凈資產(chǎn)收益率)為47%。
公募ABS和私募ABS的主要區(qū)別在于:(1)可以匯集的資產(chǎn)范圍;(2)審批權(quán)限和發(fā)行效率;(3)產(chǎn)品的性質(zhì)。這種差異也體現(xiàn)在銀行在異地發(fā)行的私募ABS上。
abs公募和私募的區(qū)別包括以下五個方面:募集的對象不同。公募基金的募集對象是廣大社會公眾,即社會不特定的投資者。而私募基金募集的對象是少數(shù)特定的投資者,包括機構(gòu)和個人。募集的方式不同。
私募ABS,發(fā)債和非標資產(chǎn) 這四個進行融資的區(qū)別有以下幾點:融資規(guī)模 鑒于ABS產(chǎn)品的融資規(guī)模的預算取決于資產(chǎn)包和未來現(xiàn)金流,故ABS產(chǎn)品與發(fā)債和地方交易所非標資產(chǎn)的可比性并不高。
京東金融ABS
年,捷信消費金融、興業(yè)消費金融、湖北消費金融、尹航消費金融、中郵消費金融、即刻消費金融等5家消費金融公司發(fā)行ABS合計1335億元。2020年,消費金融公司發(fā)行的ABS總額為1265億元。今年僅兩家消費金融公司就發(fā)行了近30億的ABS。
ABS是一種類債權(quán)的可交易證券—以基礎資產(chǎn)(特定資產(chǎn)組合或特定現(xiàn)金流)為支持,以類似債券的形式發(fā)放,形成的一種可交易證券。資產(chǎn)證券化(ABS)作為一種新型投融資工具,近兩年內(nèi)發(fā)展迅速。
ABS是Asset Backed Securitization的縮寫,全名叫資產(chǎn)證券化,是指企業(yè)或金融機構(gòu)以基礎資產(chǎn)所產(chǎn)生的現(xiàn)金流為償付支持,通過結(jié)構(gòu)化等方式進行信用増級,在此基礎上發(fā)行資產(chǎn)支持證券的業(yè)務。
京東金條為什么費率20%那么高第一個原因,京東金融不是銀行類金融機構(gòu),無法吸收到低成本的存款(活期存款)。第二原因,京東金融通過發(fā)行ABS等途徑獲得資金,資金成本相對較高。所以京東金條的利率高。
ABS的原主人是重慶美團三塊小額貸款有限公司(以下簡稱“美團小額貸款”)。除了美團,還有京東。COM的個人消費金融ABS也在加速發(fā)行。截至目前,北京JD.COM世紀貿(mào)易有限公司(簡稱京東。
商業(yè)地產(chǎn)與REITs的關系是什么樣的
1、cmbs是指商業(yè)房地產(chǎn)抵押貸款支持證券富源實業(yè)債權(quán)資產(chǎn)計劃,債權(quán)銀行以原有的商業(yè)抵押貸款為資本富源實業(yè)債權(quán)資產(chǎn)計劃,發(fā)行證券。CMBS的價格根據(jù)評級機構(gòu)的評級來確定;投資銀行再參考評級后富源實業(yè)債權(quán)資產(chǎn)計劃,確定最后發(fā)行價格富源實業(yè)債權(quán)資產(chǎn)計劃,向投資者發(fā)行。
2、作為投資,首先是降低投資風險,其次才是收益保障。
3、REITs所投資不動產(chǎn)有個共同的特點,就是能夠產(chǎn)生長期、穩(wěn)定的現(xiàn)金流。
4、房地產(chǎn)信托投資基金(REITs)是房地產(chǎn)證券化的重要手段。房地產(chǎn)證券化就是把流動性較低的、非證券形態(tài)的房地產(chǎn)投資,直接轉(zhuǎn)化為資本市場上的證券資產(chǎn)的金融交易過程。
5、目前國內(nèi)的房地產(chǎn)信托計劃是有200份合同限制的集合非標準化金融產(chǎn)品,一般不涉及收購房地產(chǎn)資產(chǎn)包的行為,其收益視信托計劃的方案設置而定,目前尚無二級市場,不能在證券交易所上市流通。
6、REITs(Real Estate Investment Trusts,房地產(chǎn)投資信托基金),幾乎是2005年下半年以來各類金融與房地產(chǎn)論壇上討論最多的話題。
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